제가 첫 신용카드를 발급 받은 게 25살 이었습니다. 당시 대학생이고, 소득은 아예 없는 상태에서도 발급을 받게 되었죠.
남들은 재직증명서 떼고 급여 통장 인증하고 난리를 칠 때, 제가 무직에 발급받을 수 있었던 이유는 아웃바운드(먼저 전화 와서 권유하는 텔레마케팅) 덕분입니다.
- 무직 신용카드 발급
- 대학생 신용카드 발급 방법
- 주부 신용카드 발급 해주는 회사
이 3가지가 궁금해서 들어왔다면 잘 오셨습니다. 첫 월급 받기 전에도 신용카드를 발급받는 우회 루트부터 초년생들이 가장 많이 하는 치명적인 실수 3가지를 정리해 드립니다.
1. 신용카드 발급 조건 정리
많은 블로그를 보면 신용카드 발급 조건이라고 정리한 게 있습니다. 소득이 어저구, 월급이 어떻고, 건강보험료 납부가 어떻고 등 전부 틀렸습니다.
애초에 신용카드는 블랙카드처럼 비싸고, 고급 카드가 아닌 이상, 딱 1개의 조건만 봅니다.
- 사용자가 연체가 없이 잘 사용할 것인가?
연체를 하지 않는 조건이 소득으로 생각하는 경우가 많은데 소득 없는 제가 발급 받았기 때문에 그건 틀렸습니다.
2. 아웃바운드는 실적 때문에 무조건 발행해 줍니다.
제가 처음 발급 받은 신용카드는 우리카드에서 나오는 ‘카드의 정식‘입니다. 연회비 1.2만 원의 일반 신용카드죠.
이걸 아웃바운드로 연락이 와서 동의하는 메시지에 네라고 대답하고, 소득을 물었을 때 당당하게 0원이라고 말했음에도 묻지도 따지지도 않고 발급이 되더군요.
이처럼 카드사 이벤트나 아웃바운드 전화를 활용하면 깐깐한 서류 없이도 발급이 됩니다. 왜냐하면 텔레마케팅을 할 때 판매하는 사람도 실적을 채워야 하기 때문입니다.
하지만 모두가 이런 전화를 받는 건 아니죠. 그래서 준비했습니다. 전화 없이도, 발급 받는 방법을 알려드리겠습니다.
3. 첫 월급 전에도 가능한 발급 우회 루트 2가지
흔한 블로그에 나오는 “3개월 치 급여 명세서가 필요하다“는 말은 잊으세요. 제가 알려드리는 방법으로 “일반 신용카드“는 발급 가능합니다.
첫 번째. 사업자 등록증
소득 0이여도 사업자 등록증 1개만 제출하면 신용카드가 바로 발급이 됩니다. 연회비 3만 원 정도 되는 고급 신용카드 까지는 바로 됩니다.
왜냐하면 사업장 용도로 쓰려고 하면 어느 회사든 쉽게 발급해 줍니다.
두 번째. 인바운드 신청하기
카드 홈페이지 들어가서 번호 입력하고 신청하기 누르면 전화오죠? 이걸 인바운드라고 합니다.
인바운드를 유도해서 상담원에게 전화가 오면 주부, 대학생인데 발급 받고 싶다고 말을 합니다. 이때 실적을 위한 상담원은 쉽게 발급해 줍니다.
위에서도 말했지만 발급 조건은 존재하지 않습니다. 하이엔드 신용카드가 아닌 이상 일반 신용카드는 상담원 마음입니다.
물론 거절 당할 수 있지만 그 때는 다른 카드 회사 찾아서 신청하면 됩니다.
4. 신용카드 한도, 무조건 ‘영혼까지 끌어모아 최대로’
초년생들이 과소비를 막겠다고 내 월급의 절반 수준인 ‘100만 원‘으로 한도를 낮춰서 발급받습니다.
이건 신용점수를 스스로 박살 내는 가장 미친 짓입니다. 신용평가사(NICE, KCB)가 가장 중요하게 보는 것은 ‘한도 소진율’입니다.
- A의 경우: 한도 100만 원 카드에서 90만 원 사용 ➡️ 한도 소진율 90% (카드사: “얘 돈 쪼달리나 보네, 위험하다” ➡️ 신용점수 하락)
- B의 경우: 한도 1,000만 원 카드에서 90만 원 사용 ➡️ 한도 소진율 9% (카드사: “여유 자금이 충분하네” ➡️ 신용점수 상승)
과소비 통제는 솔직히 신용카드 앱만 들어가면 바로 잔액을 확인할 수 있어서 요즘은 통하지 않는 말입니다. 이 정도도 못하면 그냥 돈 관리를 하면 안 되죠.
카드사가 주는 한도는 최대로 뚫어 놓고, 실제 사용은 그 총한도의 30% 미만으로 유지하는 것이 신용점수 관리의 핵심입니다.
5. 결제일 세팅: ’14일의 법칙’
보통 월급날인 25일에 맞춰 결제일을 설정하지만, 이러면 카드 이용 기간이 ‘전월 중순 ~ 이번 달 중순‘으로 지저분하게 끊깁니다.
신용카드 혜택(할인, 적립)을 받기 위한 ‘전월 실적(보통 30만 원)’은 무조건 1일에서 말일 기준으로 계산됩니다.
따라서 결제일을 14일(카드사별로 13일~15일)로 설정해야, 통장에서 빠져나가는 카드값이 ‘지난달 1일부터 말일까지 내가 긁은 금액‘과 1원 단위까지 정확하게 일치합니다.
“이게 뭐가 중요해?” 이렇게 생각하는데 한번 해보세요. 진짜 머리아픕니다. 23일 시작해서 22일 끝나는데 어지럽습니다.
6. 절대 하면 안 되는 2가지
카드를 처음 발급받으면 이상한 유혹에 빠집니다. 여러분이 이런 유혹에 허우적대며 이상한 곳에 돈 낭비하지 말고, 아래 두 가지는 하지마세요.
- 리볼빙(일부결제금액이월약정): 이번 달 카드값 일부를 다음 달로 넘기는 기능입니다. 듣기엔 좋아 보이지만, 수수료율이 법정 최고 이자율인 20%에 육박하는 ‘합법적 사채‘입니다. 절대 가입하면 안 됩니다. ➡️ 리볼빙 100만 원 이자 계산
- 무분별한 무이자 할부: 당장 돈이 안 나가는 것 같아 달콤하지만, 내 ‘총 한도‘를 계속 갉아먹습니다. 결국 위에서 언급한 ‘한도 소진율‘을 높여 신용점수를 떨어뜨리는 주범이 되므로 꼭 필요할 때만 사용해야 합니다.
7. 무조건 신규 발급 이벤트 챙기세요.
무작정 카드사 홈페이지에 들어가서 신청 버튼을 눌러 신용카드 발급 받으면 돈 버리는 겁니다.
토스, 네이버페이 등에서 신규 발급 이벤트 엄청 많죠? 이거 참여하세요. 20만 원 쓰면 17만 원 돌려주는 이벤트가 정말 많습니다.
